Que vous soyez un particulier souhaitant optimiser votre épargne, un entrepreneur en quête de solutions patrimoniales ou un investisseur désirant diversifier ses actifs, un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) peut vous aider à atteindre vos objectifs.
À Angers, comme ailleurs, choisir le bon conseiller est essentiel pour bénéficier d’un accompagnement adapté à votre situation et à vos objectifs. Mais comment s’y retrouver parmi les nombreux professionnels du secteur ? Quels critères prendre en compte pour éviter les pièges et faire un choix éclairé ?
A voir aussi : De quelle manière bénéficier des avantages fiscaux associés à l'investissement dans l'immobilier ?
Un conseiller en gestion de patrimoine est un expert qui vous accompagne dans la gestion, l’optimisation et la transmission de votre patrimoine.
Ses missions principales :
Avez-vous vu cela : Quelle est la banque la plus avantageuse ?
- Comprendre vos objectifs (épargne, retraite, fiscalité, investissement immobilier ou financier, transmission)
- Analyser votre situation financière et patrimoniale
- Proposer une stratégie d’investissement pertinente, avec des solutions
- Suivre l’évolution de votre patrimoine et ajuster les stratégies en conséquence
La première étape est sans doute la plus importante. Un conseiller financier doit avant tout comprendre vos objectifs, et ne pas simplement vous vendre les produits qu'il a en catalogue. Contrairement aux banques et aux assurances qui proposent leurs propres produits, certains CGP sont indépendants et peuvent offrir une approche plus large et personnalisée.
Pour éviter les mauvaises surprises, voici quelques critères clés à examiner avant de choisir votre conseiller.
Vérifiez le parcours de votre conseiller :
- Dispose-t-il d’une qualification en gestion de patrimoine, finance ou droit ?
- Est membre d’une organisation professionnelle comme la CNCGP (Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine).
- Possède-t-il les agréments nécessaires pour proposer des placements financiers (CIF pour les produits financiers, IOBSP pour les crédits, IAS pour les assurances) ?
Il existe deux types de CGP :
- Indépendants : ils proposent des solutions diversifiées et ne sont pas liés à une seule banque ou compagnie d’assurance.
- Salariés ou mandatés par un réseau bancaire ou une compagnie d’assurance, ils peuvent être limités dans leurs recommandations.
Un conseiller indépendant peut vous offrir une approche plus objective et diversifiée.
Certains CGP sont spécialisés dans l’investissement immobilier, d’autres dans la transmission de patrimoine ou l’optimisation fiscale. Assurez-vous que ses compétences correspondent à vos besoins. Un CGP doit être capable de vous proposer un maximum de solutions (immobilier, SCPI, assurance-vie, PER, défiscalisation) pour répondre à tous vos objectifs.
Les conseillers peuvent être rémunérés de plusieurs manières :
- À l’honoraire (facturation de conseils)
- À la commission (rémunération sur les produits financiers ou immobiliers souscrits)
Il n'y pas une rémunération plus juste qu'une autre, cependant, un bon conseiller doit être transparent sur ses frais dès le départ.
Si vous cherchez un conseiller en gestion de patrimoine à Angers, voici quelques pistes :
- Les annuaires professionnels comme l’ORIAS
- Le bouche-à-oreille : demandez à vos proches s’ils ont une recommandation
- Les chambres de commerce et organisations locales
- Les avis en ligne : consultez les retours clients sur Google ou des plateformes spécialisées
Un entretien initial avec plusieurs conseillers peut vous permettre de comparer leurs approches avant de faire votre choix.
Bien choisir son conseiller en gestion de patrimoine à Angers demande du temps et une certaine vigilance. L’expérience, l’indépendance, la transparence et l’adéquation avec vos besoins sont des critères essentiels pour faire le bon choix.
Prenez le temps de rencontrer plusieurs professionnels, de poser les bonnes questions et d’analyser leur approche avant de vous engager.
Un bon conseiller sera un véritable partenaire pour sécuriser et faire fructifier votre patrimoine sur le long terme.